Ballonfinanzierung

Doch wo liegt das Risiko bei solchen Krediten?

Nun, zum einen gibt es beim Ballonkredit eine hohe Schlussrate, also einen am Ende zu bezahlenden Betrag, der nicht selten 50% des Gesamtkredites beträgt. Das sollte man gerade als Existenzgründer wissen und in die Liquiditätsplanung und das Finanzierungskonzept einarbeiten. Diese Schlussrate wird dem Kreditnehmer bis zur Fälligkeit gestundet und somit bis zur Fälligkeit mit dem Zinssatz des Kredites verzinst. Im Vergleich zu konventionellen Ratenkrediten ohne Schlussrate führt dies zu einer deutlich höheren Zinsbelastung.

Das sollten Sie wissen:

Noch ein weiterer Aspekt gegenüber dem Leasing ist insbesondere für Unternehmer wichtig: Beim Ballonkredit wird der Kreditnehmer Eigentümer des Gutes (es ist Bestandteil des Anlagevermögens eines Unternehmens) und er trägt das Wertänderungsrisiko, d.h. während man beim Leasing z.B. ein Fahrzeug einfach zurückgibt, kann beim Ballonkredit der Wert des eigenen Fahrzeuges bei Kreditfälligkeit unter der Schlusszahlung liegen. Diese Differenz hat der Schuldner zu tragen.

Dies führt zu mehreren Sonderformen, die bei einer moderneren Form des Ballonkredites "Drei-Wege-Finanzierung" genannt werden. Man wählt die Rückgabeoption, oder bezahlt den "Ballon", also die Schlussrate oder finanziert die Schlussrate erneut und übernimmt das Fahrzeug. Im ersten Fall kommt zur Weggabe des Fahrzeuges noch die Differenz Schlussrate-Restwert (Wertdifferenz) hinzu, die letztgenannte Lösung stellt eine Verlängerung der kreditfinanzierten Anschaffung dar, insofern eine erneute Streckung der Tilgungsraten, die zwar für Existenzgründer und Unternehmer liquiditätsschonend ist, doch kostenseitig in der Ergebnisrechnung zu Buche schlagen.

Berechnung

Simulieren Sie selbst am Beispiel eines Geschäftswagens für Ihr Unternehmen, Start-up oder als Existenzgründer, mit welcher Rate Sie rechnen müssen. Zur Berechnung dieses Beispiels tragen sie die gewünschten Werte in den Autofinanzierungs-Rechner ein.

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